銀行線下網(wǎng)點持續(xù)“瘦身”：工行過去4年網(wǎng)點少了435個

　　銀行線下網(wǎng)點持續(xù)“瘦身”：工行過去4年網(wǎng)點少了435個

　　作者：安卓 

　　隨著數(shù)字化轉型的縱深推進，銀行線下網(wǎng)點仍在持續(xù)“瘦身”中。

　　第一財經根據(jù)上市銀行年報統(tǒng)計，2024年，六大行合計機構數(shù)量76300個，相比2023年減少了130個，減少的主體依舊是基層網(wǎng)點的數(shù)量。

　　基層網(wǎng)點數(shù)量仍在收縮

　　國有行中，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行在機構總數(shù)方面有所增加；而建設銀行、郵儲銀行和交通銀行則有所減少。

　　年報顯示，2024年末，工商銀行機構總數(shù)16383個，比上年末增加86個，值得注意的是，這是近4年來工商銀行機構總數(shù)的首度回增。

　　增量主要體現(xiàn)在控股子公司及其分支上，2023年，工商銀行有134個主要控股子公司及其分支，而2024年，該行的控股子公司及其分支增加到350個，凈增加了216個。但與此同時，該行的營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量還在收縮中，去年為15365個，比上一年減少了130個。

　　根據(jù)歷年的年報，工商銀行的機構數(shù)量已連續(xù)3年縮減，其中，2021年較上一年末減少33個，2022年減少134個，2023年減少159個。被縮減的主要是營業(yè)網(wǎng)點，該趨勢一直持續(xù)到2024年。數(shù)據(jù)顯示，2024年，工商銀行的營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量比2020年末減少了435個。

　　中國銀行的機構總量雖然比上一年增加了22個，但內地機構數(shù)量卻減少了20個，為10279個，其中，主要是基層分支機構減少了21個。

　　農業(yè)銀行是六大國有行中去年唯一基層營業(yè)機構增加的銀行，截至2024年末，農業(yè)銀行境內分支機構共計22877個，包括總行本部、總行營業(yè)部、4個總行專營機構、4個研修院、37個一級分行、410個二級分行、3314個一級支行、19064個基層營業(yè)機構以及42個其他機構。

　　其中，基層營業(yè)機構凈增加了39個。早在2021年~2022年，農業(yè)銀行的基層營業(yè)機構數(shù)量曾連續(xù)兩年回落，直到2023年才開始回升。

　　建設銀行截至2024年末全集團營業(yè)機構共計14750個，2023年為14895個，縮減了145個，其中，支行及支行以下網(wǎng)點減少了89個。

　　郵儲銀行去年機構總數(shù)7899家，較2023年縮減了108個，如果按照營業(yè)網(wǎng)點計算，該行依托“自營網(wǎng)點+代理網(wǎng)點”的模式，去年營業(yè)網(wǎng)點達到39224個，較2023年縮減了140個。

　　在股份行方面，招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、浙商銀行的機構數(shù)量較2023年有少量增加，浦發(fā)銀行、平安銀行、民生銀行則有所減少。其中，平安銀行去年機構數(shù)量銳減了52個。

　　國有行網(wǎng)點持續(xù)下沉

　　營業(yè)網(wǎng)點是銀行重要的戰(zhàn)略資源和核心優(yōu)勢，也是服務實體經濟和社會民生的重要窗口。在去年的年報中，上市銀行大多提及了網(wǎng)點的持續(xù)建設情況，其中，優(yōu)化網(wǎng)點布局是重要工作之一。

　　比如，郵儲銀行在年報中表示，對分布密集且發(fā)展?jié)摿κ芟薜木W(wǎng)點實施遷撤，提高金融服務質效，全年共完成70個網(wǎng)點的優(yōu)化調整；建設銀行2024年共實施營業(yè)網(wǎng)點遷址240個，新設營業(yè)網(wǎng)點35個；工商銀行完成了527家網(wǎng)點的優(yōu)化調整工作。

　　對于大行來說，網(wǎng)點持續(xù)下沉、填補空白區(qū)域是調整優(yōu)化的主要方向。工商銀行在年報中表示，去年向縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)投入網(wǎng)點104家，新增覆蓋11個空白縣域，網(wǎng)點縣域覆蓋率提升至87.4%，網(wǎng)點資源與地區(qū)社會經濟資源匹配度穩(wěn)步提高；建設銀行在去年新設的35個營業(yè)網(wǎng)點中，縣域機構網(wǎng)點達到26個。

　　郵儲銀行表示，去年在國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣以及參照重點幫扶縣管理的新疆和西藏地區(qū)新設營業(yè)網(wǎng)點7個；向經濟開發(fā)區(qū)、高新產業(yè)園區(qū)和千強鎮(zhèn)等區(qū)域新投入網(wǎng)點40個，提高網(wǎng)點資源與區(qū)域金融服務需求的匹配度。

　　農業(yè)銀行在保持網(wǎng)點總量穩(wěn)定的同時，持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點布局，推動網(wǎng)點向縣域、城鄉(xiāng)結合部和重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)等區(qū)域遷建，不斷延伸縣域服務渠道。

　　而股份行則在根據(jù)自身業(yè)務需求進行微調。比如，民生銀行去年持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點布局，加強社區(qū)網(wǎng)點布設，進一步擴大金融服務渠道覆蓋面，保障金融服務惠及更多欠發(fā)達地區(qū)，完善線下服務網(wǎng)絡。

　　光大銀行近年來在持續(xù)縮減社區(qū)銀行數(shù)量，2021年，該行有社區(qū)銀行483家，2024年減少至422家，3年減少了61家。

　　中信銀行網(wǎng)點建設資源主要向北京、上海、廣州、深圳、杭州、南京等發(fā)達城市和地區(qū)傾斜。同時，支持自貿區(qū)、口岸、新區(qū)、共同富裕示范區(qū)等重點地區(qū)經濟發(fā)展。

　　招商銀行去年存量營業(yè)網(wǎng)點遷址優(yōu)化100多家，通過科學優(yōu)化網(wǎng)點布局，有序推進網(wǎng)點建設，進一步擴大網(wǎng)點有效覆蓋范圍。

　　壓降網(wǎng)點等候時間

　　同時，各家銀行都在持續(xù)強化網(wǎng)點服務能力，通過科技能力建設，提高網(wǎng)點的運行效率。

　　比如，工商銀行聚焦網(wǎng)點對公開戶等高頻痛難點業(yè)務，加速場景化流程重構。全面建設客戶全旅程服務，推廣網(wǎng)點預約服務體系，提升到店客戶識別引導能力，促進網(wǎng)點由傳統(tǒng)“等、候、迎”模式向主動服務轉變。

　　農業(yè)銀行持續(xù)提升全流程智能化辦貸效率，深入推進運營流程優(yōu)化，網(wǎng)點客均等待時間壓降了20%；中國銀行提升網(wǎng)點智能化服務水平，全面推廣廳堂智慧屏，豐富智能柜臺地方特色政務服務品種。

　　另外，隨著老齡化社會的推進，銀行網(wǎng)點也在同步提升適老化程度，比如中國銀行線下持續(xù)提升適老化服務水平，已建成敬老服務達標網(wǎng)點10265家、養(yǎng)老服務示范網(wǎng)點1145家，對外營業(yè)網(wǎng)點敬老服務達標率100%。

　　工商銀行全面啟動養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點建設，制定銀行業(yè)金融機構適老服務標準，不斷提升網(wǎng)點養(yǎng)老金融服務和適老服務標準化、規(guī)范化水平，打造養(yǎng)老金融旗艦、標桿網(wǎng)點超700家。

　　農業(yè)銀行制定了適老化服務特色網(wǎng)點打造方案，建成300家適老化服務示范網(wǎng)點，2.2萬家網(wǎng)點全部完成適老化改造，全年網(wǎng)點接待60歲以上客戶達1.01億人次。

　　同時，多家銀行還在年報中披露了綠色網(wǎng)點的建設情況。平安銀行稱，積極開展綠色低碳網(wǎng)點試點建設，以場景物聯(lián)、智能感知為核心，實現(xiàn)用電安全監(jiān)測、智能物聯(lián)自動控制和智能屏幕展示，建設安全高效、綠色節(jié)能的低碳網(wǎng)點。

　　建設銀行表示，該行著力打造具備綠色低碳、環(huán)保節(jié)能、人文關懷和智慧運營特點的綠色網(wǎng)點，截至2024年末，累計建成開業(yè)綠色網(wǎng)點1051個。

　　中國銀行去年在新建新裝網(wǎng)點均達到綠色建設基礎規(guī)范要求的基礎上，持續(xù)推進綠色建設標桿網(wǎng)點試點，累計建成57家“綠色建設標桿網(wǎng)點”。