中新經(jīng)緯4月25日電 國(guó)家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站25日消息，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)萬能型人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。
《通知》明確，除終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)等產(chǎn)品外，其他產(chǎn)品不得設(shè)計(jì)成萬能型。萬能險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限不得低于五年。保險(xiǎn)公司可以通過合理設(shè)定退保費(fèi)用、部分領(lǐng)取費(fèi)用、保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)等產(chǎn)品要素延長(zhǎng)保單實(shí)際存續(xù)期限，進(jìn)一步滿足消費(fèi)者長(zhǎng)期保障需求。保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)發(fā)放時(shí)點(diǎn)不得早于第五個(gè)保單年度末。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人還就《關(guān)于加強(qiáng)萬能型人身保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》答記者問。
對(duì)于《通知》的主要內(nèi)容，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，主要包括五方面。
(一)規(guī)范產(chǎn)品發(fā)展。明確萬能險(xiǎn)提供最低保證利率，允許保險(xiǎn)公司在滿足相應(yīng)約束條件時(shí)，對(duì)萬能險(xiǎn)產(chǎn)品調(diào)整最低保證利率，特別是在利率下行期，可以通過降低最低保證利率，有效防范利差損風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)期繳萬能險(xiǎn)適當(dāng)提高基本保險(xiǎn)費(fèi)上限，鼓勵(lì)發(fā)展長(zhǎng)期萬能險(xiǎn)。
(二)進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)保障水平。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司拉長(zhǎng)萬能險(xiǎn)保障期限，禁止開發(fā)五年期以下(不含五年)的萬能險(xiǎn)，鼓勵(lì)通過合理調(diào)整退保費(fèi)用、保單持續(xù)獎(jiǎng)金等產(chǎn)品設(shè)計(jì)要素延長(zhǎng)保單實(shí)際存續(xù)期限。
(三)強(qiáng)化賬戶管理。一方面，從賬戶設(shè)立到注銷，全流程規(guī)范。賬戶設(shè)立時(shí)，重點(diǎn)規(guī)范啟動(dòng)資金運(yùn)作。賬戶存續(xù)期間，要求公司定期檢視賬戶資產(chǎn)負(fù)債狀況，及時(shí)補(bǔ)足缺口。賬戶注銷時(shí)，要求保險(xiǎn)公司進(jìn)一步明確觸發(fā)機(jī)制和相關(guān)要求，確保公平合理。另一方面，重點(diǎn)規(guī)范賬戶結(jié)算。要求公司根據(jù)賬戶真實(shí)投資情況合理審慎地確定萬能險(xiǎn)結(jié)算利率。建立結(jié)算利率平滑機(jī)制，同時(shí)嚴(yán)格規(guī)范特別儲(chǔ)備的使用。
(四)強(qiáng)化資金運(yùn)用監(jiān)管。強(qiáng)化集中度監(jiān)管，對(duì)萬能險(xiǎn)資金投資單一股權(quán)投資基金、不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品等的比例，從嚴(yán)設(shè)置上限。強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，禁止通過多層嵌套、通道業(yè)務(wù)等方式開展不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。強(qiáng)化非標(biāo)投資監(jiān)管，對(duì)萬能險(xiǎn)資金投資非標(biāo)不動(dòng)產(chǎn)和非標(biāo)金融產(chǎn)品的比例，從嚴(yán)設(shè)置上限。
(五)強(qiáng)化銷售管理要求。要求公司加強(qiáng)銷售人員分級(jí)分類和產(chǎn)品適當(dāng)性管理，防范銷售誤導(dǎo)。制定銷售“負(fù)面清單”，列舉保險(xiǎn)公司銷售萬能險(xiǎn)不得存在的六類行為，禁止保險(xiǎn)公司通過為萬能險(xiǎn)提供間接或隱性擔(dān)保、變相縮短產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)期限等方式，異化萬能險(xiǎn)產(chǎn)品屬性。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司信息披露要求，強(qiáng)調(diào)對(duì)最低保證利率調(diào)整、賬戶注銷等與消費(fèi)者利益相關(guān)的事項(xiàng)，要以適當(dāng)?shù)姆绞郊皶r(shí)告知消費(fèi)者。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《通知》有助于進(jìn)一步規(guī)范萬能險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)萬能險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展，更好保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。具體來看，對(duì)市場(chǎng)的影響主要體現(xiàn)在以下幾方面：
一是保障水平將進(jìn)一步提高。萬能險(xiǎn)保障期限拉長(zhǎng)至5年及以上，同時(shí)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司通過合理調(diào)整退保費(fèi)用、保單持續(xù)獎(jiǎng)金等產(chǎn)品設(shè)計(jì)要素延長(zhǎng)保單實(shí)際存續(xù)期限，有助于進(jìn)一步滿足消費(fèi)者長(zhǎng)期保障需求。
二是風(fēng)險(xiǎn)管控將進(jìn)一步加強(qiáng)。允許最低保證利率可調(diào)，有助于更好防控利差損風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過強(qiáng)化萬能險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管，要求保險(xiǎn)公司嚴(yán)格控制資金運(yùn)用集中度和關(guān)聯(lián)交易，加強(qiáng)現(xiàn)金流匹配管理，密切監(jiān)控相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)敞口，可以有效防范和管控資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
三是市場(chǎng)秩序?qū)⑦M(jìn)一步規(guī)范。通過制定銷售行為“負(fù)面清單”以及強(qiáng)化監(jiān)督管理，為萬能險(xiǎn)產(chǎn)品提供間接或隱性擔(dān)保、混同萬能險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品等問題將得到有效遏制，萬能險(xiǎn)市場(chǎng)行為將更加規(guī)范。(中新經(jīng)緯APP)
【編輯：郭晉嘉】